보험 가입 전 반드시 알아야 할 용어 TOP 20

이 글에서는 보험 가입 전 반드시 알아야 할 용어 TOP 20에 대해 알아봅니다. 보험 가입의 기초가 되는 중요 용어들을 이어서 설명해 드리겠습니다.

보험 가입 전 반드시 알아야 할 용어 TOP 20

1. 계약자 (Policyholder)

• 상세설명: 보험회사와 계약을 체결하고 보험료 납입 의무를 지는 사람입니다. 보험 계약의 실질적인 관리 권한을 가집니다.
• 예시: 본인 명의로 보험에 가입하고 매달 보험료를 납부하는 사람 A씨는 해당 보험 계약의 계약자입니다.

2. 피보험자 (Insured)

• 상세설명: 보험사고 발생의 대상이 되는 사람입니다. 즉, 이 사람의 질병, 상해, 사망 등이 발생했을 때 보험금이 지급됩니다. 계약자와 동일할 수도 있고 다를 수도 있습니다.
• 예시: 아버지가 자녀의 이름으로 암보험에 가입해 주었다면, 아버지는 계약자, 자녀는 피보험자가 됩니다.

3. 수익자 (Beneficiary)

• 상세설명: 보험사고 발생 시 보험금을 수령하는 사람입니다. 계약 시 지정하며, 변경도 가능합니다. 계약자, 피보험자와 동일할 수도, 다를 수도 있습니다.
• 예시: 남편이 자신을 피보험자로 하는 종신보험에 가입하면서 사망 시 보험금 수령자를 아내로 지정했다면, 아내가 수익자입니다.

4. 보험료 (Premium)

• 상세설명: 보험계약자가 보험 보장을 받는 대가로 보험회사에 정기적으로 납입하는 금액입니다. 보험 가입 조건, 보장 내용, 가입자의 나이, 성별, 건강 상태 등에 따라 다릅니다.
• 예시: 암 진단 시 5천만 원을 보장받는 암보험에 가입하고 매월 3만 원을 납부한다면, 이 3만 원이 보험료입니다.

5. 보험금 (Insurance Benefit/Claim Payment)

• 상세설명: 보험 계약상의 보험사고 (질병 진단, 입원, 수술, 사망 등)가 발생했을 때 보험회사가 수익자에게 지급하는 돈입니다.
• 예시: 폐암 진단을 받은 피보험자에게 보험사가 암 진단비 3천만 원을 지급하는 경우, 이 3천만 원이 보험금입니다.

6. 보험가입금액 (Sum Insured / Coverage Limit)

• 상세설명: 보험 계약에서 정한 보상의 최대 한도액입니다. 보험사고 발생 시 보험금은 이 보험가입금액 범위 내에서 지급됩니다.
• 예시: 암 진단 보험가입금액이 5천만 원이라면, 암 진단 시 최대 5천만 원까지 보험금을 받을 수 있다는 의미입니다.

7. 보험기간 (Policy Term / Insurance Period)

• 상세설명: 보험 계약에 따라 보장을 받을 수 있는 기간입니다. 이 기간 내에 발생한 보험사고에 대해서만 보상받을 수 있습니다.
• 예시: 2024년 1월 1일부터 2034년 1월 1일까지 보장하는 10년 만기 보험에 가입했다면, 이 10년이 보험기간입니다.

8. 납입기간 (Premium Payment Period)

• 상세설명: 계약자가 보험료를 납입해야 하는 기간입니다. 보험기간과 동일할 수도 있고, 더 짧을 수도 있습니다.
• 예시: 20년 동안 보험료를 납입하고 80세까지 보장받는 계약이라면, 납입기간은 20년, 보험기간은 80세 만기입니다.

9. 갱신형 (Renewable Type)

• 상세설명: 초기 보험료는 저렴하지만, 정해진 주기(예: 1년, 3년, 5년)마다 연령 및 위험률 증가를 반영하여 보험료가 변동(주로 인상)되고 자동으로 계약이 갱신되는 방식입니다.
• 예시: 3년 갱신형 실손의료보험은 최초 가입 시 보험료가 낮지만, 3년마다 보험료가 달라질 수 있습니다.

10. 비갱신형 (Non-Renewable/Level Premium Type)

• 상세설명: 납입기간 동안 보험료가 오르지 않고 동일하게 유지되는 방식입니다. 초기 보험료는 갱신형보다 높지만, 총 납입 보험료는 더 적을 수 있습니다.
• 예시: 20년 납 100세 만기 비갱신형 암보험은 20년 동안 매월 동일한 보험료를 납부하면 100세까지 보장받습니다.

11. 주계약 (Main Coverage)

• 상세설명: 보험 계약의 기본이 되는 핵심 보장입니다. 반드시 가입해야 하는 부분이며, 주계약 없이는 특약만 가입할 수 없습니다.
• 예시: 종신보험의 주계약은 보통 사망 보장이며, 여기에 암 진단비, 수술비 등의 특약을 추가합니다.

12. 특약 (Rider / Special Clause)

• 상세설명: 주계약에 부가하여 보장 범위를 넓히거나 특정 위험에 대한 추가 보장을 받기 위해 선택하는 계약입니다. 다양한 종류의 특약을 필요에 따라 추가하거나 제외할 수 있습니다.
• 예시: 상해사망 주계약에 입원비 특약, 골절 진단비 특약, 수술비 특약 등을 추가하여 보장을 강화할 수 있습니다.

13. 자기부담금 (Deductible / Co-payment)

• 상세설명: 보험사고 발생 시, 지급되는 보험금 중 가입자가 일정 부분 직접 부담하도록 정한 금액입니다. 일반적으로 자기부담금이 높으면 보험료는 낮아집니다.
• 예시: 실손의료보험에서 통원 치료 시 자기부담금이 1만 원이라면, 병원비가 5만 원 나왔을 때 가입자가 1만 원을 부담하고 보험사가 4만 원을 지급합니다.

14. 면책기간 (Waiting Period)

• 상세설명: 보험 계약 효력이 발생한 후 일정 기간 동안은 특정 보험사고(주로 암, 뇌혈관질환 등)가 발생해도 보험금이 지급되지 않는 기간입니다. 보험 가입 직후 발생하는 사고에 대한 도덕적 해이를 방지하기 위함입니다.
• 예시: 암보험 가입 후 90일의 면책기간이 있다면, 가입일로부터 90일 이내에 암 진단을 받아도 보험금을 받을 수 없습니다.

15. 감액기간 (Reduced Benefit Period)

• 상세설명: 면책기간 이후 일정 기간 동안 특정 보험사고가 발생 시, 약정한 보험가입금액의 일부(예: 50%)만 지급하는 기간입니다.
• 예시: 암보험 가입 후 91일부터 1년(또는 2년)까지는 암 진단 시 가입금액의 50%만 지급하는 조건이 있다면, 이 기간이 감액기간입니다.

16. 고지의무 (Duty of Disclosure)

• 상세설명: 보험 가입 시 계약자 또는 피보험자가 자신의 과거 병력, 현재 건강 상태, 직업 등 보험사가 질문하는 중요한 사항에 대해 사실대로 알려야 할 의무입니다. 위반 시 보험금 지급이 거절되거나 계약이 해지될 수 있습니다.
• 예시: 보험 가입 전 청약서 질문사항에 ‘최근 5년 내 입원 또는 수술 여부’를 묻는 항목에 해당 사실이 있다면 반드시 알려야 합니다.

17. 보험금 청구 (Claim)

• 상세설명: 보험사고가 발생했을 때, 약관에 따라 필요한 서류(진단서, 영수증 등)를 갖추어 보험회사에 보험금 지급을 요청하는 행위입니다.
• 예시: 질병으로 입원 치료 후, 진단서와 입퇴원 확인서, 진료비 영수증 등을 보험사에 제출하여 입원 보험금을 신청하는 과정이 보험금 청구입니다.

18. 해지환급금 (Surrender Value)

• 상세설명: 보험 계약 기간 중 계약을 해지할 경우, 보험회사가 계약자에게 돌려주는 금액입니다. 납입한 보험료 전체가 아닌, 납입 보험료에서 사업비 및 위험보험료 등을 차감하고 적립된 금액으로, 특히 가입 초기에 해지하면 없거나 매우 적을 수 있습니다.
• 예시: 보험 가입 1년 후 해지 시 예상 해지환급금이 납입 원금의 10%라면, 100만 원을 납입했을 경우 10만 원만 돌려받을 수 있습니다.

19. 만기환급금 (Maturity Refund)

• 상세설명: 보험기간이 만료되었을 때 보험 계약자에게 돌려주는 금액입니다. 만기환급금 유무와 규모는 보험 상품 종류(순수보장형, 만기환급형)에 따라 다릅니다.
• 예시: 20년 만기, 월 5만 원 납입 조건으로 80% 만기환급형 건강보험에 가입했다면, 만기 시 납입원금(1200만 원)의 80%인 960만 원을 돌려받습니다.

20. 면책사항 (Exclusions)

• 상세설명: 보험 약관상 보험금을 지급하지 않기로 정한 사유들입니다. 예를 들어 고의로 일으킨 사고, 계약 전 이미 발생한 질병(고지의무 위반 시), 전쟁, 범죄 행위 등이 해당될 수 있습니다.
• 예시: 보험 가입자가 고의로 자신에게 상해를 입혀 입원한 경우, 이는 면책사항에 해당되어 입원 보험금이 지급되지 않습니다.

보험 계약 유지 및 관리 용어

청약철회권 (Cooling-off Period)

• 상세설명: 보험계약자가 보험증권을 받은 날로부터 15일 이내(또는 청약일로부터 30일 이내 중 먼저 도래하는 기간)에 특별한 사유 없이 계약을 취소하고 납입한 보험료를 돌려받을 수 있는 권리입니다. 불충분한 설명이나 충동적인 가입으로부터 계약자를 보호하기 위한 제도입니다. (일부 상품 제외)
• 예시: 홈쇼핑을 통해 가입한 건강보험 상품의 약관을 자세히 살펴본 후, 생각했던 내용과 달라 보험증권을 수령한 지 7일 만에 청약 철회를 신청하고 납입한 1회 보험료 전액을 환불받았습니다.

보험계약대출 (Policy Loan)

• 상세설명: 계약자가 가입한 보험의 해지환급금 범위 내에서 보험회사로부터 받을 수 있는 대출입니다. 계약을 유지하면서 자금을 융통할 수 있는 방법이지만, 정해진 이자가 발생하며 미상환 시 보험금 지급 시 공제되거나 계약 해지의 원인이 될 수 있습니다.
• 예시: 긴급 자금이 필요하게 된 계약자가 해지환급금이 1,000만 원인 자신의 종신보험을 담보로 700만 원의 보험계약대출을 받아 사용하고, 매월 이자를 납부하고 있습니다.

납입최고(유예)기간 (Grace Period)

• 상세설명: 계약자가 약정한 납입일에 보험료를 내지 못했을 경우, 보험회사가 즉시 계약을 해지하지 않고 보험료 납부를 독촉하며 기다려주는 기간입니다. 통상 제2회 이후 보험료에 대해 적용되며, 이 기간 안에 연체된 보험료를 납부하면 계약은 정상 유지됩니다. 이 기간 중 발생한 보험사고에 대해서는 보상(단, 연체 보험료 공제 가능) 받을 수 있습니다.
• 예시: 매월 10일이 보험료 납입일인 계약자가 깜빡하고 보험료를 내지 못했지만, 다음 달 말일까지인 납입최고(유예)기간 내에 연체된 보험료를 납부하여 계약을 정상적으로 유지할 수 있었습니다.

부활(효력회복) (Reinstatement)

• 상세설명: 보험료 미납으로 인해 계약의 효력이 상실(실효)되었으나, 해지환급금을 수령하지 않은 경우, 계약자가 일정 기간(통상 3년) 내에 연체된 보험료와 이자를 납부하고 보험회사의 승낙을 얻어 계약의 효력을 되살리는 것입니다. 부활 시점의 건강 상태 등에 대한 고지의무가 다시 발생할 수 있습니다.
• 예시: 실직으로 보험료를 몇 달간 미납하여 실효되었던 암보험 계약을, 재취업 후 계약자가 밀린 보험료와 정해진 이자를 모두 납부하고 부활 청약을 신청하여 다시 효력을 회복시켰습니다.

실효 (Lapse)

• 상세설명: 보험료가 납입최고(유예)기간까지 납입되지 않아 보험계약의 보장 효력이 없어진 상태를 말합니다. 실효된 기간 중에 발생하는 보험사고에 대해서는 보험금을 지급받을 수 없습니다.
• 예시: 장기간 보험료 관리를 소홀히 하여 납입최고기간마저 경과하자, 보험회사로부터 계약이 실효 처리되었다는 통지를 받았습니다. 이 상태에서는 사고가 나도 보장받을 수 없습니다.

통지의무 (Duty of Notification after Contract Conclusion)

• 상세설명: 보험 계약 후, 계약자 또는 피보험자의 직업, 직무, 주소 변경 등 보험위험에 중대한 영향을 미칠 수 있는 사실 변경이 발생했을 때 지체 없이 보험회사에 알려야 하는 의무입니다. 이를 게을리하면 보험금 지급이 제한되거나 계약이 해지될 수 있습니다. 고지의무가 가입 시점의 의무라면, 통지의무는 가입 이후의 의무입니다.
• 예시: 사무직으로 보험에 가입했던 피보험자가 공사장 위험 직종으로 직업을 변경한 경우, 이 사실을 보험회사에 알려야 합니다. 알리지 않고 새 직업 관련 사고 발생 시 보험금 지급이 거절될 수 있습니다.

보험 나이 (Insurance Age)

• 상세설명: 일반적인 ‘만 나이’와 달리, 보험료 산출 및 가입 가능 연령 등을 계산할 때 사용하는 고유한 나이 계산 방식입니다. 통상 계약일 현재 만 나이를 기준으로 6개월 경과 여부에 따라 나이를 반올림하여 계산합니다. (예: 만 30세 5개월이면 보험나이 30세, 만 30세 7개월이면 보험나이 31세)
• 예시: 생년월일이 1993년 10월 1일인 사람이 2024년 5월 1일에 보험에 가입한다면 만 나이는 30세이지만, 6개월이 지났으므로 보험 나이는 31세로 적용되어 보험료가 산출될 수 있습니다.

부담보 (Exclusion Rider/Waiver)

• 상세설명: 보험 가입 시 피보험자의 건강 상태나 과거 병력 등으로 인해 특정 신체 부위(예: 허리) 또는 특정 질병(예: 자궁근종)에 대해서는 일정 기간 (예: 5년) 또는 보험 전체 기간 동안 보장에서 제외하는 조건입니다. 이 조건으로 가입하는 대신 보험 가입이 승인될 수 있습니다.
• 예시: 과거 허리 디스크 진단을 받은 이력이 있는 사람이 실손의료보험에 가입할 때 ‘허리 부위 5년 부담보’ 조건으로 가입했다면, 향후 5년 동안 허리 관련 질병 및 상해 치료 시에는 보험금을 받을 수 없습니다.

보험금 지급 | 기타 중요 용어

손해사정사 (Loss Adjuster / Claims Adjuster)

• 상세설명: 보험사고 발생 시 사고 원인과 손해 정도를 조사하고, 약관에 따라 지급될 보험금을 공정하고 객관적으로 산정하는 업무를 전문적으로 수행하는 사람입니다. 보험회사 소속 또는 독립 손해사정사로 활동합니다.
• 예시: 복잡한 교통사고로 큰 부상을 입어 보험금을 청구하자, 보험회사는 손해사정사를 선임하여 사고 현장 조사, 과실 비율 판단, 의료 기록 검토 등을 진행 후 예상 보험금을 통보했습니다. 필요한 경우, 피보험자도 독립 손해사정사를 선임할 수 있습니다.

보험금 지급 심사 (Claims Assessment / Underwriting for Claims)

• 상세설명: 보험금 청구가 접수되면 보험회사가 청구 내용의 타당성, 약관상 지급 사유 해당 여부, 고지의무/통지의무 위반 여부 등을 확인하고 검토하는 과정입니다. 필요한 경우 추가 서류 제출이나 현장 조사를 요구할 수 있습니다.
• 예시: 암 진단 보험금 청구 서류를 제출한 후, 보험회사는 제출된 진단서, 조직 검사 결과지 등을 바탕으로 해당 질병이 약관에서 정한 ‘암’의 정의에 부합하는지, 면책기간이나 감액기간에 해당하지는 않는지 등을 심사한 뒤 보험금 지급 여부와 금액을 결정합니다.

약관 대출 자동납입 (Automatic Premium Loan Payment)

• 상세설명: 보험료가 연체될 경우, 해지환급금 범위 내에서 자동으로 보험계약대출을 받아 보험료를 납입하여 계약 실효를 방지하는 제도입니다. 별도로 신청해야 이용 가능하며, 대출에 따른 이자가 발생하고 대출 원리금이 해지환급금을 초과하면 계약이 실효될 수 있습니다.
• 예시: 바쁜 일정으로 보험료 납입을 잊었지만 약관 대출 자동 납입 특약을 신청해 두었기 때문에, 해당 월 보험료가 해지환급금 내에서 자동으로 대출 실행되어 납부되었고 계약은 정상 유지되었습니다. 발생된 대출금과 이자는 추후 상환해야 합니다.

보험 상품 종류 및 특징

순수보장형 보험 (Term Insurance/Protection-focused)

• 상세설명: 만기 시 환급금 없이 순수하게 보장 기능에 초점을 맞춘 보험 상품입니다. 일반적으로 동일한 보장 대비 보험료가 만기환급형보다 저렴합니다. 보험료 중 대부분이 위험 보장을 위한 위험보험료로 사용됩니다.
• 예시: 암 진단 시 1억 원을 보장해주는 20년 만기 순수보장형 암보험은 만기 생존 시 돌려받는 금액은 없지만, 매월 납입하는 보험료 부담이 상대적으로 적습니다.

만기환급형 보험 (Savings-Linked Insurance/Endowment)

• 상세설명: 보험 기간 만료 시 계약자가 납입한 보험료의 일부 또는 전부(혹은 그 이상, 상품 구조에 따라 다름)를 환급금으로 돌려주는 보험 상품입니다. 보장 기능과 함께 저축 기능을 결합한 형태이며, 순수보장형보다 보험료가 높습니다. 보험료 중 일부는 보장을 위해, 일부는 만기환급금 지급을 위해 적립됩니다.
• 예시: 질병 및 상해 보장을 받으면서 30년 만기에 납입 보험료의 90%를 돌려받는 건강보험은 만기에 목돈을 받을 수 있지만, 순수보장형 상품보다 월 보험료가 높습니다.

변액보험 (Variable Insurance)

• 상세설명: 계약자가 납입한 보험료 중 사업비와 위험보험료를 제외한 금액을 주식이나 채권 등 펀드에 투자하여 운용 실적에 따라 보험금이나 해지환급금이 변동되는 실적배당형 상품입니다. 예금자보호법의 적용을 받지 못하는 투자 부분이 존재하며, 원금 손실 가능성이 있습니다.
• 예시: 사망 보장과 함께 펀드 투자 수익을 기대하는 변액종신보험에 가입하면, 주식 시장 호황 시에는 사망보험금과 해지환급금이 늘어날 수 있지만, 반대의 경우에는 투자 원금 아래로 떨어질 수도 있습니다.

기타 중요 정보 및 가입자 권리

품질보증제도 (Policy Quality Guarantee System)

• 상세설명: 보험계약 체결 시 보험회사가 지켜야 할 중요한 사항(청약서 자필서명, 청약서 부본 전달, 약관 전달 및 주요 내용 설명)을 위반했을 경우, 계약자가 계약 성립일로부터 3개월 이내에 계약을 취소하고 이미 납입한 보험료 전액과 소정의 이자를 돌려받을 수 있는 제도입니다.
• 예시: 보험 설계사가 대신 서명한 사실을 알게 된 계약자가 가입 후 2개월 만에 품질보증제도를 통해 계약을 취소하고, 납부했던 보험료와 약정된 이자를 함께 돌려받았습니다.

보험설계사 (Insurance Planner / Agent)

• 상세설명: 특정 보험회사에 소속되거나 여러 보험회사의 상품을 취급하며 보험 상품 판매, 상담, 계약 체결 보조, 보험금 청구 안내 등의 업무를 수행하는 전문가입니다. 고객의 재정 상황과 필요에 맞는 보험 상품을 추천하고 관리하는 역할을 합니다. (독립보험대리점(GA) 소속 설계사도 포함)
• 예시: 보험 가입을 원하는 고객에게 필요 보장 분석, 여러 상품 비교, 약관 설명 등을 제공하고 청약 절차를 도와주는 담당자가 보험설계사입니다.

보험 약관 (Insurance Policy Provisions/Terms and Conditions)

• 상세설명: 보험 계약의 세부 내용을 담고 있는 문서로, 보험회사와 계약자 간의 권리와 의무, 보장 내용, 보험금 지급/면책 사유, 계약 변경 및 해지 절차 등 모든 계약 조건이 명시되어 있습니다. 보험 계약의 근거가 되므로 꼼꼼히 확인해야 합니다.
• 예시: 보험금 청구 시 특정 수술이 보장 대상인지 확인하기 위해 해당 보험 상품의 약관을 찾아 수술 분류표 및 지급 기준을 확인합니다.

보험금 지급 기일 (Claim Payment Deadline)

• 상세설명: 보험금을 청구했을 때, 보험회사가 지급 여부를 결정하고 실제로 보험금을 지급해야 하는 법정 기한을 의미합니다. 일반적으로 청구 서류 접수 후 일정 영업일(예: 손해보험은 3영업일, 생명보험은 10영업일) 이내에 지급하도록 규정되어 있으나, 조사나 확인이 필요한 경우 기간이 연장될 수 있습니다.
• 예시: 입원 보험금 청구 서류를 월요일에 제출했다면, 특별한 사유가 없는 한 보험회사는 통상 3영업일 이내인 목요일까지 보험금을 지급해야 합니다.

보험사기 (Insurance Fraud)

• 상세설명: 보험금을 부당하게 취득할 목적으로 고의로 사고를 일으키거나, 사고 내용 및 피해 정도를 조작하고 허위로 보험금을 청구하는 행위입니다. 이는 명백한 범죄 행위이며, 적발 시 보험금 환수 및 형사 처벌 대상이 됩니다. 또한 전체 가입자의 보험료 인상 요인이 됩니다.
• 예시: 가벼운 접촉사고임에도 불구하고 장기간 입원하거나, 허위 진단서를 발급받아 보험금을 과다하게 청구하는 행위는 보험사기에 해당합니다.

보험 가입 채널별 특징 비교

대면 채널 (설계사/대리점)

• 상세설명: 보험설계사 또는 보험대리점(GA) 소속 설계사를 직접 만나 상담하고 가입하는 전통적인 방식입니다. 상품에 대한 자세한 설명과 맞춤 설계를 받을 수 있지만, 판매 수수료가 보험료에 포함되어 상대적으로 높을 수 있습니다.
• 예시: 고객의 재정 상황과 필요 보장을 분석하여 여러 상품 중 적합한 것을 추천받고, 청약서 작성부터 보험금 청구까지 담당 설계사의 도움을 받으며 가입할 수 있습니다.

TM 채널 (Tele-Marketing)

• 상세설명: 전화를 통해 보험 상품 안내를 받고 가입하는 방식입니다. 비대면으로 편리하게 가입할 수 있으며, 특정 상품의 경우 비교적 저렴한 보험료가 장점일 수 있으나, 충분한 설명 없이 충동적으로 가입할 우려가 있습니다. 반드시 상품 내용을 명확히 이해하고 가입해야 합니다.
• 예시: 보험회사 콜센터로부터 특정 치아보험 상품 가입 권유 전화를 받고, 전화 상담원의 설명을 들은 후 주요 내용에 대한 이해를 확인하는 녹취를 통해 가입을 완료하는 경우입니다.

CM 채널 (Cyber Marketing)

• 상세설명: 인터넷 웹사이트나 모바일 앱을 통해 고객이 직접 상품 정보를 확인하고 가입하는 방식입니다. 설계사 수수료 등이 없어 보험료가 가장 저렴한 경향이 있으며, 시간과 장소에 구애받지 않고 가입할 수 있습니다. 스스로 보장 내용을 꼼꼼히 비교하고 판단해야 하는 자기주도형 방식입니다.
• 예시: 보험회사의 다이렉트 채널 홈페이지에 접속하여 운전자보험 상품의 보장 내용과 보험료를 직접 계산해보고, 다른 회사 상품과 비교한 후 온라인으로 청약 절차를 진행하여 가입하는 경우입니다.

방카슈랑스 (Bancassurance)

• 상세설명: 은행 등의 금융기관에서 보험 상품을 판매하는 방식입니다. 익숙한 은행 창구를 통해 가입할 수 있어 접근성이 좋고, 주로 저축성 보험이나 연금보험, 간단한 보장성 보험 등이 판매됩니다. 판매 직원은 은행 소속이므로 보험 전문성은 설계사에 비해 부족할 수 있으며, 다양한 상품 비교가 어려울 수 있습니다.
• 예시: 은행에 예금 상담차 방문했다가, 창구 직원으로부터 목돈 마련이나 노후 대비를 위한 연금저축보험 상품을 추천받아 설명을 듣고 가입하는 경우입니다.

보험 가입 결정 전 추가 고려사항

가족력 | 질병 위험 예측

• 상세설명: 자신의 직계 가족(부모, 형제자매) 중 특정 질병(예: 암, 뇌혈관질환, 심장질환 등)을 앓았거나 앓고 있는 병력을 확인하는 것입니다. 가족력은 특정 질병 발병 가능성을 높이는 요인이 될 수 있으므로, 보험 가입 시 해당 질병에 대한 보장을 보다 더 신중하게 고려하고 강화하는 판단 근거가 될 수 있습니다.
• 예시: 아버지께서 심근경색으로 치료받으신 이력이 있다면, 본인의 식습관 관리와 더불어 허혈성 심장질환 관련 진단비나 수술비 보장을 일반적인 경우보다 더 충분하게 준비하는 것을 고려해볼 수 있습니다.

보험 비교추천 서비스 활용

• 상세설명: 온라인 플랫폼이나 독립보험대리점(GA) 등에서 제공하며, 여러 보험회사의 다양한 상품 정보를 한 곳에서 조회하고 비교할 수 있도록 돕는 서비스입니다. 객관적인 정보 탐색 과정을 통해 특정 회사나 상품에 편중되지 않고 합리적인 선택을 하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
• 예시: 생명보험협회나 손해보험협회에서 운영하는 ‘보험다모아’ 사이트 또는 여러 GA 비교 플랫폼을 통해 동일한 보장 조건 하에서 각 보험사의 어린이 보험 또는 암보험의 보험료와 세부 보장 내용을 비교 검토한 후 가입할 상품을 결정하는 과정입니다.

보험증권 분석 | 보유 보험 점검

• 상세설명: 새로운 보험 가입을 고려하기 전에, 현재 자신이 유지하고 있는 기존 보험 계약들의 증권을 면밀히 분석하고 이해하는 과정입니다. 어떤 위험에 대해 얼마의 보장을 받고 있는지, 중복되거나 부족한 부분은 없는지, 보험료는 소득 대비 적절한 수준인지 등을 점검하여 불필요한 추가 가입을 방지하고 필요한 보장을 효율적으로 보완할 수 있습니다.
• 예시: 사회 초년생 시절 가입했던 보험이나 부모님이 가입해주신 보험의 증권을 꺼내 보장 내용을 확인하고, 현재의 경제 상황 및 필요한 보장 수준과 비교하여 유지, 조정, 또는 해지 후 재설계(리모델링) 등 합리적인 관리 방향을 결정하는 경우입니다.

보험금 청구 및 분쟁 관련

보험금 청구 소멸시효

• 상세설명: 보험금을 청구할 수 있는 권리가 법적으로 인정되는 기간입니다. 보험사고 발생일로부터 통상 3년 이내에 청구해야 하며, 이 기간이 지나면 정당한 사유 없이 보험금을 청구할 권리가 소멸될 수 있습니다. 사고 발생 시 잊지 않고 기한 내에 청구하는 것이 중요합니다.
• 예시: 3년 전 병원에 입원하여 치료를 받았으나, 오랫동안 잊고 있다가 보험금을 청구하려고 보니 소멸시효 기간(3년)이 지나 보험금 지급을 받을 수 없게 되는 경우가 발생할 수 있습니다.

의료자문 (Medical Consultation)

• 상세설명: 보험금 지급 심사 과정에서 보험회사가 피보험자의 질병 상태나 치료의 적정성 등에 대해 의학적인 판단이 필요할 경우, 제3의 의료 전문가에게 의견을 구하는 절차입니다. 피보험자의 동의가 필요하며, 자문 결과는 보험금 지급 결정에 영향을 미칠 수 있습니다.
• 예시: 특정 질병 진단의 적합성 여부나 수술의 필요성에 대해 보험사와 가입자(피보험자) 간 이견이 있을 때, 보험사가 객관적인 판단을 위해 해당 분야 전문의에게 자문을 의뢰하는 경우입니다. 피보험자도 필요한 경우 다른 의료기관의 소견을 제출할 수 있습니다.

금융감독원 분쟁조정

• 상세설명: 보험회사와의 보험금 지급 거절, 삭감, 계약 해지 등과 관련하여 분쟁이 발생했으나 원만한 합의가 이루어지지 않을 경우, 금융감독원에 조정을 신청하여 도움을 받을 수 있는 제도입니다. 조정 결정은 당사자 간 합의와 같은 효력을 가지나, 강제성은 없습니다.
• 예시: 보험사가 약관 해석을 이유로 보험금 지급을 거절했으나 가입자가 이를 받아들일 수 없을 때, 금융감독원에 민원을 제기하고 분쟁 조정을 신청하여 중립적인 입장에서의 판단과 조정을 받는 절차입니다.

이 글에서는 보험 가입 전 반드시 알아야 할 보험 가입 필수 용어 TOP 20에 대해 알아보았습니다. 감사합니다.

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